Rente und Rendite kombinieren

"Anfang Oktober heißt es, schnell zu sein, für all diejenigen, die in eine Rentenversicherung und Kapitalanlage investieren wollen, die eine vernünftige sichere Mindestrendite bietet und Chancen einräumt, an der Wertentwicklung interessanter Anlageklassen teilzuhaben. Hinzu kommen steuerliche Vorteile", so Peter Hanus, Vorstandsmitglied der Provinzial NordWest Lebensversicherung, über das neue Produkt IndexGarantie Police.

Die Police kombiniert Versicherung und besicherte Garantieanleihe. Sie sieht die Zahlung eines Einmalbeitrags in eine Rentenversicherung vor. Das Geld wird in einer Garantieanleihe der SecurAsset S.A. angelegt. Die SecurAsset S.A. ist eine nach luxemburgischem Recht gegründete Aktiengesellschaft. Das französische Bankhaus BNP Paribas hat das Anleihenprogramm der SecurAsset S.A. alleine strukturiert und ins Leben gerufen. "Damit haben wir angesichts der Finanzmarktkrise zusammen mit der BNP Paribas eine doppelte Sicherheit eingebaut", erklärt Hanus. Die BNP Paribas hat bei der SecurAsset S.A. ein Sondervermögen errichtet und diesem Sondervermögen Vermögenswerte übertragen, welche einem Treuhänder verpfändet werden. Sollte die BNP Paribas jemals nicht leisten können, so sind das Sondervermögen bei der SecurAsset S.A. und die diesem Sondervermögen übertragenen Vermögenswerte unabhängig vom Leistungsvermögen der BNP Paribas verfügbar. Die Vermögenswerte, die in dem Sondervermögen gehalten werden, sind von guter Bonität und können im Falle einer Insolvenz verwertet werden. "Wir haben unser Produkt so sicher wie überhaupt möglich gemacht", so Hanus.

Hinter der Garantieanleihe der Police steht der BNP Paribas Millenium 10 Europe Series 3 Excess Return Index. Dieser investiert in die neun Anlageklassen Europäische Anleihen, Europäische Aktien, Rohstoffe, US-amerikanische Aktien, Europäische Immobilien, Japanische Aktien, Währung US-Dollar und Euro, Geldmarkt und Chinesische Aktien und deckt damit einen breiten Horizont ab. "Die Zusammensetzung des Index wird von der BNP Paribas regelmäßig überprüft", erklärt Hanus. "Innerhalb der Anlageklassen werden dann die Werte in den Index gestellt, die den größten Erfolg versprechen."

Die IndexGarantie Police bietet Sicherheit durch einen garantierten Wertzuwachs
So erhält der Kunde nach zwölf Jahren 135 Prozent des Einmalbeitrags. Eine zusätzliche Renditechance ermöglicht die durchschnittliche Wertentwicklung des Millenium Index. Liegt diese über dem Garantiewert, so erhält der Kunde den Einmalbeitrag plus die durchschnittliche Wertentwicklung - "also den höheren Wert", so Hanus.

Kostenlose erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit
Zusätzlich zum garantierten Wertzuwachs enthält die IndexGarantie Police eine kostenlose erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit. Teilt der Kunde vor Rentenbeginn mit, dass er pflegebedürftig ist, erhält er eine erhöhte Altersrente. Bei einem 65-jährigen Mann führt dies zu einer Verdoppelung der Rente. Der genaue Betrag errechnet sich individuell je nach Rentenversicherungsbeginn. Um die Pflegebedürftigkeit nachzuweisen, reicht die Einstufung der gesetzlichen Pflegeversicherung. Die Provinzial verlangt kein zusätzliches gesundheitliches Zeugnis. Selbst wer jetzt schon pflegebedürftig ist, kann die kostenlose Pflegefallabsicherung für seine Rentenzeit mit einschließen. Die Auszahlung der erhöhten Altersrente (bereits ab Pflegestufe I) richtet sich nach dem Termin, den der Kunde für seine Rentenzahlung wählt. Diese Rente steht zur freien Verfügung. Für die erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit ist die Provinzial mit dem Goldenen Bullen für das innovativste Versicherungsprodukt des Jahres 2009 ausgezeichnet worden.

Steuerliche Vorteile der IndexGarantie Police
Die IndexGarantie Police bietet neben einer guten Altersversorgung alle steuerlichen Vorteile einer Rentenversicherung. Diese sind je nach Art der vom Kunden gewählten Auszahlung unterschiedlich:

a) Kapitalauszahlung: Im Gegensatz zu Erträgen aus Wertpapieren, die der Abgeltungsteuer unterliegen, fallen bei der IndexGarantie Police bis zur Auszahlung keine Steuern an. Zudem werden bei einer Versicherung nach einer Mindestlaufzeit von zwölf Jahren und ab einem Alter von 60 Jahren nur die Hälfte der Erträge mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Als Ertrag gilt das ausgeschüttete Kapital minus der eingezahlten Beiträge.

b) Rente: Während der Ansparphase sind die Wertzuwächse steuerfrei. Bei der Auszahlung der Rente ist nur der geringe Ertragsanteil zu besteuern.

c) Kombination aus Kapitalauszahlung und Rente: Sie bietet jederzeit die Möglichkeit, flexibel auf die jeweilige eigene Steuersituation zu reagieren und die Kapitalauszahlung dieser anzupassen.

Die IndexGarantie Police kann ab Anfang Oktober gezeichnet werden. Die Zeichnungsfrist läuft bis maximal 15. Dezember 2009. Ab 5.000 Euro ist eine Teilnahme möglich. Das Geld kann nach zwölf Jahren abgerufen oder als fondsgebundene Rentenversicherung bis zu einem Alter von 85 Jahren weitergeführt werden.

Presseinformation als PDF-Datei herunterladen

Presseinformation als Word-Datei herunterladen

Die Provinzial NordWest Lebensversicherung legt Anfang Oktober eine IndexGarantie Police auf. Die SparkassenZeitung sprach mit Leben-Vorstand Peter Hanus über das neue Produkt, das Rente und Rendite kombiniert.

Interview als PDF-Datei herunterladen

Interview als Word-Datei herunterladen

Foto von Peter Hanus als JPEG-Datei herunterladen

Für Fragen: Günther Jesumann, 0172/4017814.