Erstklassige Fonds für eine erstklassige Rente
Mit der FondsRente Vario entscheiden Sie sich für eine renditeorientierte Altersvorsorge, die Sie nach Ihren persönlichen Vorstellungen gestalten können. Maßgeschneiderte Lösungen haben bei uns Tradition. Denn als führender Versicherer in Ihrer Region sind wir schon seit jeher eng mit Land und Leuten verbunden. Verlassen auch Sie sich auf Ihre Provinzial!
Warum ist die FondsRente Vario für Ihre Altersvorsorge so wichtig?
FondsRente Vario, eine ideale Kombination aus Rentenversicherung und Investmentfonds, bietet Ihnen durch die Beteiligung am nationalen und internationalen Börsengeschehen hohe Ertragschancen. Profitieren Sie dabei von folgenden Vorteilen:
- Schließen der gesetzlichen Rentenlücke durch private Vorsorge
- Lebenslange, garantierte monatliche Zusatzrente alternativ einmalige Kapitalabfindungen oder Teilkapitalleistungen möglich
- Erhöhte Renditechancen durch Anlage der Beiträge in erstklassige Fonds Ihrer Wahl; kostenlose Fondswechsel sind jederzeit möglich
- Beitragsänderungen und -pausen machbar
- Zuzahlungen während der Beitragsphase ebenfalls möglich
- Erträge in der Ansparphase steuerfrei, minimale Steuerbelastung bei Renten- oder Kapitalauszahlung
- Teuerungsausgleich zum Erhalt der Kaufkraft durch optionalen Einschluss einer Dynamik
- Hinterbliebenenabsicherung zusätzlich vereinbar
- Individueller Rentenbeginn zwischen 60 und 85 Jahren jederzeit möglich
- Keine Gesundheitsprüfung erforderlich
Ihr Zusatzplus
Diese kostenlosen Leistungen gibt’s nur bei Ihrer Provinzial:
- PflegeRentenoption: Sind Sie bei Rentenabruf pflegebedürftig, so können Sie eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen. Weitere Informationen finden Sie auch hier.
- Dread Disease-Option: Ganze oder teilweise steuerfreie Auszahlung Ihres bereits angesammelten Vertragsguthabens bei bestimmten schweren Krankheiten, wie z.B. Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs. Mehr Informationen finden Sie in unserer Broschüre als PDF.
Wie funktioniert die FondsRente Vario?
Mit FondsRente Vario sind Sie direkt an der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Investmentfonds beteiligt. Damit tragen Sie sowohl Chancen als auch Risiken der Kapitalanlage selbst. Im Vordergrund steht der langfristige Kapitalzuwachs ausgesuchter Fonds. Professionelles Fondsmanagement, garantierte Mindestrentenfaktoren und eine fundierte Beratung minimieren das Anlagerisiko.
Rentenfaktoren
Wir garantieren die Umwandlung des bis zum Rentenbeginn erreichten Fondsguthabens mit sog. Rentenfaktoren. Diese Faktoren sagen aus, wie viel monatliche Rente wir Ihnen pro 10.000 Euro Fondsguthaben garantieren. Das ist Ihnen lebenslang sicher – egal wie lange Sie leben.
Rentengarantiezeit
Die Rentengarantiezeit beginnt mit dem ersten Fälligkeitstermin der Rente. Sie beträgt bei Vertragsschluss 15 Jahre und endet jedoch spätestens am Jahrestag der Versicherung in dem Kalenderjahr, in dem Sie das 85. Lebensjahr vollenden. Sterben Sie während dieser Zeit, zahlen wir die bis zum Ende der Garantiezeit ausstehenden Renten an die von Ihnen genannte bezugsberechtigte Person weiter oder alternativ eine einmalige Kapitalabfindung. Diese Rentengarantiezeit ist in der Berechnung der Rentenfaktoren bereits berücksichtigt.
Auch in der Wahl der Rentengarantiezeit bleiben Sie allerdings bis zum Rentenbeginn flexibel. So können Sie jederzeit bis zum Rentenbeginn die Dauer der Rentengarantiezeit anpassen, oder ganz auf eine Rentengarantiezeit verzichten. Anstelle dessen wird dann im Todesfall das zu Rentenbeginn vorhandene Fondsguthaben abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten fällig. Zur Absicherung Ihrer Hinterbliebenen können Sie die FondsRente Vario mit garantierter Todesfallsumme wählen.
Rentenauszahlung
Den Beginn Ihrer lebenslangen Rente können Sie zwischen dem 60. und dem 85. Lebensjahr frei wählen. Wenn es soweit ist, profitieren Sie von folgenden Auszahlungsmöglichkeiten:
- Garantierte Rente auf Lebenszeit
- Einmalige Kapitalleistung
- Teilkapitalabfindungen
- Übertragung der Fondsanteile
Wie viel Rente Sie mit der FondsRente Vario kassieren können, veranschaulicht Ihnen unsere Beispielrechnung:
Versorgungsvorschlag FondsRente Vario (PDF; 140 KB)
Beitragszahlung
Um Ihre FondsRente Vario zu erhalten, zahlen Sie regelmäßig den von Ihnen festgelegten Beitrag ein. Beitragsänderungen und –pausen sind wie auch Zuzahlungen zur Erhöhung Ihrer Rente ebenfalls jederzeit möglich. Passen Sie Ihre Zahlungen einfach flexibel Ihren Bedürfnissen sowie Ihrer Lebenssituation an!
Überschussbeteiligung für zusätzliche Rendite
Informationen zur Überschussbeteiligung entnehmen Sie bitte unseren Bedingungen:
Versicherungsunterlagen FondsRente Vario (PDF; 222 KB)
Einschluss einer Dynamik
Was heute 10 Euro wert ist, kostet in 20 oder 30 Jahren deutlich mehr. Dementsprechend verliert Ihre Rente später an Kaufkraft. Es sei denn, Sie sorgen mit dem Einschluss einer Dynamik schon heute für den Ausgleich von morgen. Wir bieten Ihnen zwei Modelle an:
- Jährliche Erhöhung Ihrer Beiträge im gleichen Verhältnis wie der Höchstbeitrag der gesetzlichen Rentenversicherung (mindestens 5% des Vorjahresbeitrags)
- Jährliche Erhöhung der Beiträge des Vorjahres um einen festen Prozentsatz zwischen 3% und 10%
Sie entscheiden jedes Jahr neu, ob Sie die Erhöhung durchführen wollen.
Welche Fonds passen zu Ihnen?
Mit der FondsRente Vario haben Sie Aussicht auf besonders hohe Erträge. Denn sie kombiniert eine Rentenversicherung mit intelligentem Investmentsparen. Dabei profitieren Sie von den Kapitalzuwächsen ausgewählter Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds. Das sichert Ihnen die Chance auf hohe Renditen.
Je nach persönlicher Anlagementalität können Sie bis zu fünf Fonds unseres erstklassigen Angebots miteinander kombinieren. Zur freien Wahl stehen:
- Bekannte Deka-Dachfonds, die sich in erster Linie in der Höhe ihres Aktienanteils unterscheiden
- Eine große Anzahl ausgesuchter Spitzenfonds aus aller Welt, vornehmlich Aktienfonds
- FondsRente Vario mit Höchststandsgarantie durch Deka-ZielGarant - kombiniert attraktive Renditechancen und hohe Sicherheit
Aus diesem ausgewählten und umfangreichen Fondsangebot, die in Aktien, festverzinsliche Wertpapiere oder Immobilien anlegen, können Sie bis zu fünf miteinander kombinieren und sich so Ihren individuellen Fonds-Mix zusammenstellen. Oder Sie überlassen das Management den erfahrenen Fondsexperten der Deka und entscheiden sich für einen der Deka-Struktur: 5-Dachfonds. Diese unterscheiden sich im Wesentlichen durch eine unterschiedlich hohe Aktienfondsquote. Somit verfügt jeder Dachfonds über eine individuelle Fondsstruktur und ein spezifisches Risiko- und Ertragsprofil.
Besonders attraktiv
Die Höchststandsgarantie. Sie ist Ihre zusätzliche Sicherheit, um langfristige Anlageziele ohne Risiko zu erreichen – denn Sie müssen keine Kursrückschläge zum Laufzeitende befürchten.
Bei den Garantiefonds der Deka wird monatlich die Höchststandsgarantie überprüft. Erreicht der Kurs am Stichtag einen neuen Höchststand, steigt der Garantiewert automatisch mit. Dieser Wert ist Ihnen zu den Garantieterminen sicher. Ein einmal erreichter Garantiewert ist unabhängig vom Kaufzeit punkt für alle Fondsanteile verbindlich. So kann die Höhe des Garantieniveaus von Monat zu Monat steigen – aber nie mehr fallen.
Und das Beste daran
Liegt der Garantiewert zum Kaufzeitpunkt höher als der Kaufkurs, haben Sie diese Differenz schon gewonnen.
Egal wie Sie sich entscheiden gilt: Ändert sich Ihre Anlagestrategie, bleiben Sie flexibel. Sie können jederzeit einen Fondswechsel vornehmen - kostenlos! Ein weiterer Vorteil: Ihre Beiträge werden ohne die beim Fondskauf sonst üblichen Ausgabeaufschläge angelegt.
Eine Gesamtübersicht über alle Fonds finden Sie im Fondsüberblick.
Sie wollen Ihre Anlagestrategie ändern? Kein Problem, denn Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge.
Von welchen Steuervorteilen profitieren Sie?
Bei Auszahlung einer einmaligen Kapitalleistung
Private Vorsorge lohnt sich steuerlich auch mit in Kraft treten des Alterseinkünftegesetzes. Nach wie vor haben Sie bis kurz vor Rentenbeginn die Möglichkeit, sich das Fondsguthaben in Form einer einmaligen Kapitalleistung auszahlen zu lassen. Für diesen Fall werden Ihre Erträge wie folgt besteuert:
- Wenn die Aufschubzeit Ihrer Fondsgebundenen Rentenversicherung mindestens 12 Jahre betragen hat und Sie am Tag der Auszahlung mindestens 60 Jahre alt sind, ist die Hälfte der Erträge steuerfrei
Die Erträge sind dabei definiert als Differenz aus dem Fondsguthaben und der Summe der eingezahlten Beiträge (ohne Beiträge für Zusatzversicherungen).
Bei laufender Rentenauszahlung
Falls Sie eine lebenslangen Rentenzahlung vereinbart haben, werden alle erwirtschafteten Erträge unversteuert in die Rente "mitgenommen", und Sie profitieren dann ganz besonders von den Neuregelungen des Alterseinkünftegesetzes: die Besteuerung dieser Renten ist nämlich mit dem Alterseinkünftegesetz deutlich abgesenkt worden. So müssen zum Beispiel bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren nur 18% der Rente als Ertragsanteil versteuert werden.
Welche Zusatzabsicherungen können Sie wählen?
Hinterbliebenenabsicherung
Die FondsRente Vario kann in zwei Varianten – mit oder ohne Todesfallschutz –abgeschlossen werden. In der ersten Variante ist ab Beginn eine umfassende Hinterbliebenenabsicherung möglich, indem Sie eine garantierte Todesfallsumme bis zu 200% der Beitragssumme wählen können. Im Todesfall wird ebenfalls das vorhandene Fondsguthaben ausgezahlt, mindestens jedoch die vereinbarte Todesfallsumme.
In der zweiten Variante gibt es keine garantierte Todesfallleistung, d.h. bei Tod wird das vorhandene Fondsguthaben ausgezahlt und es erfolgt keine Gesundheitsprüfung.
Top Rente
bei Hybridpolicen mit
Sicherungsfonds.
Die GarantRente Vario erreichte Platz 2.
Test 10/2011
Sie suchen einen Fonds aus Ihrer fondsbasierten Rente. Hier können Sie die tagesaktuellen Kursstände der relevanten Fonds abrufen.
Die FondsRente Vario der Provinzial ist von dem renommierten Analyseunternehmen Franke & Bornberg mit der Bestnote FFF (hervorragend) ausgezeichnet worden.