Die Wunschrente für Ihr entspanntes Leben
Setzen Sie einfach auf die vielfältigen Gestaltungsmöglichkeiten Ihrer GarantRente Vario. Und sichern Sie sich so die nötigen Freiräume, die Sie brauchen, um ganz nach Wunsch auf unterschiedliche Lebenssituationen zu reagieren. Gleichzeitig bauen Sie sich Schritt für Schritt eine sichere und renditeorientierte Altersvorsorge auf, mit der Sie ganz entspannt in die Zukunft blicken können.
- Die GarantRente Vario im Überblick
- Warum ist die GarantRente Vario so wichtig für Ihre Altersvorsorge?
- Wie funktioniert die GarantRente Vario?
- Für wen lohnt sich die GarantRente Vario ganz besonders?
- Welche Fondsvarianten passen zu Ihnen?
- Von welchen Steuervorteilen profitieren Sie?
- Welche Zusatzabsicherungen können Sie wählen?
- Was tun, wenn Sie nicht sicher sind?
Die GarantRente Vario im Überblick
| Rentenart |
Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiekapital |
|---|---|
| Interessant für |
Alle, die sich durch die innovative Balance von Renditechance und Sicherheit und dem gleichzeitigen hohen Maß an Flexibilität angesprochen fühlen |
| Einzahlung |
Monatlich, vierteljährlich, jährlich oder per Einmalzahlung |
| Steuervorteile |
Erträge sind abgeltungsteuerfrei, bei lebenslangen Renten muss lediglich der jeweilige Ertragsanteil versteuert werden |
| Auszahlungsart |
Monatliche Rente, Kapitalabfindung oder Kombination aus beiden. Teilauszahlungen und die Übertragung der freien Fondsanteile sind ebenfalls möglich |
| Anlagestruktur |
Kombination aus Anlage mit Garantieverzinsung, Wertsicherungsfonds und frei wählbaren Fonds |
| Zusatzabsicherungen |
Bereits inklusive: |
| Anlageziel |
Mit echten Garantien und guten Renditemöglichkeiten eine zusätzliche Altersvorsorge erzielen |
Alle Details können Sie in ausführlicher Form auch in unseren Bedingungen nachlesen:
Versicherungsunterlagen GarantRente Vario (PDF; 507KB)
Wie viel Rente Sie mit der GarantRente Vario erzielen können, veranschaulicht Ihnen unsere Beispielrechnung:
Versorgungsvorschlag GarantRente Vario (PDF; 150KB)
Warum ist die GarantRente Vario so wichtig für Ihre Altersvorsorge?
Egal, was Sie alles noch vorhaben – mit der GarantRente Vario verfügen Sie über eine der innovativsten Altersvorsorgelösungen am Markt. Die starke Verbindung aus Sicherheit, Renditechancen und Flexibilität gibt Ihnen die notwendige Freiheit alle Ihre Pläne schon vor aber auch während der Rente problemlos zu realisieren. Profitieren Sie dabei von folgenden Vorteilen:
- Schließen der gesetzlichen Rentenlücke durch private Vorsorge, auch für Selbstständige geeignet
- Einstieg bereits ab 25 Euro monatlich (Beitragssumme mind. 5.400 Euro) oder einmalig ab 5.000 Euro
- GarantRente Vario auch als Riester GarantRente Vario abschließbar
- Lebenslange, garantierte monatliche Rente, auf Wunsch auch als einmalige Kapitalabfindung oder in Kombination von Teilauszahlung und monatlicher Rente
- Das Beste aus beiden Anlagewelten: Kombination aus klassischer Anlage und Anlage in einem Wertsicherungsfonds sichert die Garantie, Anlage in freie Fonds zur Nutzung von Renditechancen
- Monatliches, dynamisches Umschichten sorgt dafür, dass die Beträge, die nicht zur Sicherung der Garantie benötigt werden, chancenorientiert in freie Fonds angelegt werden.
- Mit dem Lock-In / Lock-Out-Verfahren sichern Sie Ihr erreichtes Vertragsguthaben ab, können aber auch Teile Ihrer abgesicherten Garantieleistung wieder freigeben, um Sie renditeorientiert anzulegen.
- Erstklassige, freie Fondsauswahl für jede Anlagementalität
- Zuzahlungen während der Beitragsphase ebenfalls möglich
- Beitragsänderungen und -unterbrechung machbar
- Erträge in der Ansparphase abgeltungssteuerfrei, bei lebenslanger Rente wird lediglich der jeweilige Ertragsanteil versteuert, bei Kapitalabfindung die Hälfte des Kapitalertrags bei Abruf ab 62 Jahren
- Individueller Rentenbeginn zwischen 60 und 75 Jahren wählbar
- Keine Gesundheitsprüfung erforderlich
- Hinterbliebenenschutz und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zusätzlich vereinbar (mit Gesundheitsprüfung)
Ihr Zusatzplus
Diese kostenlosen Leistungen gibt’s nur bei Ihrer Provinzial:
- PflegeRentenoption: Sind Sie bei Rentenabruf pflegebedürftig, so können Sie eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen. Weitere Informationen finden Sie auch hier.
- Dread Disease-Option: Ganze oder teilweise steuerfreie Auszahlung Ihres bereits angesammelten Vertragsguthabens bei bestimmten schweren Krankheiten, wie z.B. Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs. Mehr Informationen finden Sie in unserer Broschüre als PDF.
Wie funktioniert die GarantRente Vario?
Ein innovativer Umschichtungsmechanismus sorgt dafür, dass in der klassischen Anlage und im Wertsicherungsfonds immer nur die Beträge angelegt sind, die zur Sicherstellung des Garantiekapitals benötigt werden. Die restlichen Teile des Beitrags und des Vertragsguthabens werden in den freien Fonds angelegt. Monat für Monat – jeweils am ersten Börsentag eines Monats – wird unter Berücksichtigung der Kursentwicklung des Wertsicherungsfonds, der Restlaufzeit des Vertrags und der noch zu erwartenden Beiträge eine Umschichtung geprüft und ggf. vorgenommen. Ziel der Umschichtungen ist es, von dem Vertragsguthaben und dem neuen Beitrag möglichst wenig in die klassische Anlage und möglichst viel in den Wertsicherungsfonds und die freien Fonds zu investieren, um dadurch hohe Renditechancen zu nutzen.
Die gute Nachricht für Sie: Die Umschichtung erfolgt automatisch – ohne dass Sie aktiv werden müssen!
Die Garantieleistung – Ihre sichere Bank
So viel ist sicher, hier kann nichts verloren gehen: Bei Rentenbeginn steht Ihnen das bei Vertragsbeginn vereinbarte Garantiekapital zur Verfügung.
Der Wertsicherungsfonds – Ihr dynamischer Umschichtungsmechanismus
Das Kraftwerk der GarantRente Vario übernimmt gleich zwei Aufgaben: die Sicherung Ihrer Garantieleistung und die Umschichtung der dafür nicht eingesetzten Mittel in Dachfonds. Ihr dreifacher Vorteil: Ihr gesamtes Vertragsguthaben ist angelegt, Ihre Garantieleistung ist absolut sicher und mit Ihrer fondsbasierten Anlage haben Sie die Chance auf mehr Rendite. Für ein zielgerichtetes Investment erfolgt die Umschichtung automatisch jeden Monat.
Die freien Fonds – Ihre Rendite-Sprinter
Lassen Sie erstklassige Dachfonds Ihrer Wahl für sich arbeiten – und verbinden Sie damit attraktive Renditechancen mit der Sicherheit einer vertraglich festgelegten Garantieleistung.
Ihr Zusatzplus
Die Lock-In-Funktion – Sichern Sie Ihr erreichtes Vertragsguthaben ab
Sie haben zusätzlich die Möglichkeit, Ihr Vertragsguthaben ganz oder teilweise abzusichern, so dass es unabhängig vom weiteren Börsenverlauf zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert ist. Das bedeutet aber auch: Je höher die Garantieleistung, desto geringer sind Ihre zukünftigen Renditechancen.
Die Lock-Out-Funktion – Garantieleistung senken, Renditechancen erhöhen
Selbstverständlich können Sie einen Teil Ihrer abgesicherten Garantieleistung auch wieder freigeben. In diesem Fall fließen diese Mittel wieder in Ihre chancenorientierten Dachfonds. Das bedeutet: Je geringer die festgelegte Garantieleistung, desto höher Ihre Renditechancen.
Für wen lohnt sich die GarantRente Vario ganz besonders?
Aufgrund ihrer hohen Flexibilität ist die GarantRente Vario perfekt für alle, die ihre Rente ein Leben lang ganz nach Ihren Wünschen gestalten wollen. Das macht sie für jede Alters- und Berufsgruppe so attraktiv. Unabhängig davon, ob Sie Schüler, Student, Angestellter, Beamter oder Selbstständiger sind.
Förderung sichern: Die Riester-Variante
Mit der Riester GarantRente Vario können sich natürlich auch alle Riester-Förderberechtigten viele der zahlreichen Vorteile dieser leistungsstarken Altersvorsorge sichern. Weitere Informationen zur Riester GarantRente Vario finden Sie hier.
Welche Fondsvarianten passen zu Ihnen?
Damit Sie später mehr von Ihrer GarantRente Vario haben, wird der nicht für Ihre Garantieleistung benötigte Teil in freie Fonds angelegt. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Investmentfonds (Anlage in einzelne Aktien oder Wertpapiere) wird Ihr Geld hier in verschiedene Investmentfonds angelegt. Ihr Vorteil: Durch das breite Anlagespektrum profitieren Sie von den Chancen unterschiedlicher Märkte und Anlageklassen.
Für jede Anlagementalität die passende Dachfondsvariante
Je nach persönlicher Anlagementalität können Sie sich für Fonds mit einem höheren (Chance) oder einem geringerem (Sicherheit) Aktienanteil entscheiden:
- Ertrag – Das solide Investment ohne Aktienanteil
- ErtragPlus – Die ausgewogene Kombination aus Sicherheit und geringem Aktienanteil
- Wachstum – Der renditestarke Mix aus vielen Aktien und Sicherheitskomponente
- Chance – Der hohe Aktienanteil für überdurchschnittliche Gewinnchancen
- Chance Plus – Der Renditetreiber mit 100%-igen Aktienanteil
Für die Anlage in den freien Fonds stehen Ihnen über 40 attraktive Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds zur Verfügung.
Eine Gesamtübersicht aller Fonds finden Sie in unserem Fondsüberblick.
Ihr Zusatzplus
- Unsere Vorsorgeexperten unterstützen Sie gerne auf der Suche nach dem passenden Fonds-Mix, der Ihrer Anlagementalität entspricht
- Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge
- Die DekaBank, unser starker Partner für Ihre Fonds, ist Marktführer bei Dachfonds
Von welchen Steuervorteilen profitieren Sie?
Im Gegensatz zu herkömmlichen Fondsanlagen sind Ihre laufenden Erträge in der Ansparphase steuerfrei. Auch bei Fondswechseln bezahlen Sie keine Abgeltungssteuer.
Bei laufender Rentenauszahlung
Falls Sie eine lebenslange Rentenzahlung vereinbart haben, werden alle erwirtschafteten Erträge unversteuert in die Rente "mitgenommen", und Sie profitieren dann ganz besonders von den Bestimmungen des Alterseinkünftegesetzes: die Besteuerung dieser Renten ist nämlich mit dem Alterseinkünftegesetz deutlich abgesenkt worden. So müssen zum Beispiel bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren statt 27% nur noch 18% der Rente als Ertragsanteil versteuert werden.
Bei Auszahlung einer einmaligen Kapitalleistung
Nach wie vor haben Sie bis kurz vor Rentenbeginn die Möglichkeit, sich das Vertragsguthaben in Form einer einmaligen Kapitalleistung auszahlen zu lassen. Für diesen Fall werden Ihre Erträge wie folgt besteuert: Wenn die Aufschubzeit Ihrer Fondsgebundenen Rentenversicherung mindestens 12 Jahre betragen hat und Sie am Tag der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, ist die Hälfte der Erträge steuerfrei. Eine Auszahlung ab 60 Jahren ist wählbar, Ihre Erträge sind dann jedoch mit dem vollen Ertragsanteil zu versteuern. Die Erträge sind dabei definiert als Differenz aus dem Vertragsguthaben und der Summe der eingezahlten Beiträge (ohne Beiträge für Zusatzversicherungen).
Welche Zusatzabsicherungen können Sie wählen?
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung – Der finanzielle Schutz für Ihre Arbeitskraft
Sollten Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können, bewahren wir Sie vor den wirtschaftlichen Folgen. Auf Wunsch übernehmen wir die monatlichen Beiträge Ihrer GarantRente Vario, um den weiteren Aufbau Ihrer Altersvorsorge zu sichern. Außerdem sichern wir vor Rentenbeginn mit monatlichen Zahlungen Ihren Lebensunterhalt ab.
Risiko-Zusatzversicherung – Der leistungsstarke Schutz für Ihre Hinterbliebenen
Mit dem Einschluss einer Risiko-Zusatzversicherung erweitern Sie Ihre Altersvorsorge um einen kostengünstigen Sicherheitsbaustein, der Ihre Angehörigen mit einer einmaligen Kapitalleistung wirksam absichert, falls Ihnen etwas zustößt.
Die folgenden Optionen sind bei Ihrer Provinzial bereits kostenlos inklusive:
Dread Disease-Option – Ihre Soforthilfe bei bestimmten schweren Krankheiten
Im Fall einer bestimmten schweren Krankheit (z. B. Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall) stellen wir Ihnen einfach Ihr gesamtes angespartes Vertragsguthaben steuerfrei zur Verfügung. Sie entnehmen die Summe, die Sie benötigen – und kommen so wieder schneller auf die Beine!
PflegeRentenoption – Wir erhöhen Ihre Rente bei Pflegebedürftigkeit
Bereits ab Pflegestufe I erhöhen wir Ihre Rente: Wenn Sie zum Rentenbeginn pflegebedürftig sind, können Sie eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen, damit Sie im Ernstfall auch die Pflege bekommen, die Sie verdienen.
Was tun, wenn Sie nicht sicher sind?
Haben Sie das Gefühl, dass die GarantRente Vario nicht das Richtige für Sie ist? Keine Sorge, wir helfen Ihnen gerne! Denn persönliche Altersvorsorge muss nicht kompliziert sein - mit einer individuellen Lösung Ihrer Provinzial!
Unsere Vorsorgeexperten unterstützen Sie gerne bei der Suche nach einer passenden Lösung. Oder verschaffen Sie sich einfach einen Überblick über unser Angebot unter Allgemeine Informationen.
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