Die Ausbildungsversicherung im Überblick
Welche Leistungen die Ausbildungsversicherung für Sie und Ihre Kinder bietet bzw. welche Vorteile sich für Sie ergeben erfahren Sie in den folgenden Abschnitten:
Garantierte Leistungen
Die Ausbildungsversicherung können Sie nach Ihren persönlichen Wünschen gestalten. Sie entscheiden über Beiträge und Laufzeit.
Flexible Vorsorge
Mit unserer Ausbildungsversicherung nach Tarif 3 steht Ihrem Kind die Versicherungsleistung bei Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer zuverlässig zur Verfügung. Sollte vor Ablauf dieses festen Zeitraumes die versicherte Person sterben, werden keine weiteren Beiträge mehr fällig. Das Bezugsrecht ist frei wählbar, d.h. Sie können z.B. auch eine Ausbildungsversicherung für Ihre Enkelkinder abschließen. Die Beitragszahlung erfolgt je nach Wahl monatlich, viertel-, halb- oder jährlich.
Das bietet unsere Ausbildungsversicherung nach Tarif 3 im Einzelnen:
- die finanzielle Absicherung der Ausbildung des Nachwuchses im Erlebens- und Todesfall
- im Erlebensfall ist lediglich der Ertragsanteil der Auszahlung zu versteuern
- eine individuelle Festlegung der Höhe und der Dauer des Versicherungsschutzes
Zur weiteren Information können Sie sich hier ein Beispiel - exemplarisch für einen Mann - einen ausführlichen "Versorgungsvorschlag Ausbildungsversicherung" anschauen. Bitte klicken Sie dazu auf den folgenden Link:
Versorgungsvorschlag Ausbildungsversicherung
Steuerliche Vorteile - auch der Fiskus gibt grünes Licht
Private Vorsorge lohnt sich steuerlich auch mit in Kraft treten des Alterseinkünftegesetzes. Es gelten die folgenden Regeln für die Besteuerung der Erträge:
- Die Erträge sind dabei definiert als Differenz aus Ablaufleistung und der Summe der eingezahlten Beiträge (ohne Beiträge für Zusatzversicherungen).
- Wenn Ihre Vertragslaufzeit 12 Jahre beträgt und Sie am Tag der Auszahlung mindestens 60 Jahre alt sind, ist die Hälfte der Erträge, die wir für Sie erwirtschaftet haben, steuerfrei.
- Ferner können Sie sich innerhalb der letzten fünf Jahre der Vertragslaufzeit jeweils zum Jahrestag einen Teil Ihres Kapitals auszahlen lassen. So sind Sie in dieser Zeit flexibler und können für Ihre Lebensversicherung die Freibeträge der Kapitalertragsteuer mehrfach nutzen (statt alle Erträge zum Ablauf auf einmal zu versteuern) und dadurch optimal ausschöpfen.
Informationen zur Überschussbeteiligung
Die Informationen zur Überschussbeteiligung entnehmen Sie bitte der folgenden
Einschluss einer Dynamik
Was heute 10 Euro kostet, kostet in 20 oder 30 Jahren deutlich mehr. Wenn Sie also heute eine Summe für Ihre Rente festlegen, ist die gleiche Summe in 20 oder 30 Jahren deutlich weniger Wert.
Mit dem Einschluss einer Dynamik können Sie bei der Ausbildungsversicherung nach Tarif 3 Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung der wirtschaftlichen Entwicklung anpassen. Die Dynamik sorgt dafür, dass die Leistungen und Beiträge jährlich steigen.
Sie können bei Abschluss des Vertrags zwischen zwei Formen der Dynamik wählen.
- Erhöhung im gleichen Verhältnis, wie sich der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Rentenversicherung der Angestellten erhöht hat, mindestens aber um 5 % des Vorjahresbeitrags
- Erhöhung um einen festen - bei Vertragsabschluss vereinbarten - Prozentsatz zwischen 1 % und 10 % des jeweiligen Vorjahresbeitrags
Ob Sie Ihre Ausbildungsversicherung erhöhen wollen, entscheiden Sie jedes Jahr neu.
Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Bei Einschluss der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung für den Tarif 3: Solange
Berufsunfähigkeit besteht, wird Ihre Ausbildungsversicherung beitragsfrei gestellt und Sie
bekommen, falls vereinbart, die versicherte Rente. Der volle Versicherungsschutz bleibt natürlich
bestehen.