BasisRente (Rürup-Rente)

Schließen Sie die gesetzliche Rentenlücke. Durch die steuerlich absetzbaren Beiträge profitieren Sie dabei optimal von der staatlichen Förderung.
Besonders für Selbstständige, Freiberufler und besser verdienende Arbeitnehmer geeignet

Zuzahlungen, Betragsänderungen und -unterbrechungen sind der Beitragsphase möglich.

In der Ansparphase ist das gebildete Kapital Hartz-IV-sicher und pfändungsgeschützt

Sind Sie bei Rentenabruf pflegebedürftig, so können Sie eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen. Weitere Informationen finden Sie auch in unserer Broschüre als PDF.

Durch den Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) können Sie sicherstellen, dass auch nach Eintritt der Berufsunfähigkeit das angestrebte Versorgungsziel erreicht wird.

Ein innovativer Umschichtungsmechanismus sorgt für Sicherheit und Rendite. In der klassischen Anlage und im Wertsicherungsfonds sind immer nur die Beträge angelegt sind, die zur Sicherstellung des Garantiekapitals benötigt werden. Die restlichen Teile des Beitrags und des Vertragsguthabens werden in den freien Fonds angelegt. Monat für Monat – jeweils am ersten Börsentag eines Monats – wird unter Berücksichtigung der Kursentwicklung des Wertsicherungsfonds, der Restlaufzeit des Vertrags und der noch zu erwartenden Beiträge eine Umschichtung geprüft und ggf. vorgenommen. Ziel der Umschichtungen ist es, von dem Vertragsguthaben und dem neuen Beitrag möglichst wenig in die klassische Anlage und möglichst viel in den Wertsicherungsfonds und die freien Fonds zu investieren. Das erhöht Ihre Renditechancen, ohne dass Sie aktiv werden müssen.

So viel ist sicher, bei der Basis GarantRente Vario gehen keine Beiträge verloren. Bei Rentenbeginn steht Ihnen das bei Vertragsbeginn vereinbarte Garantiekapital zur Verfügung.

Der Wertsicherungsfonds sorgt für die Sicherung Ihrer Garantieleistung und für die Umschichtung der dafür nicht eingesetzten Mittel in Dachfonds.

Lassen Sie erstklassige Dachfonds Ihrer Wahl für sich arbeiten – und verbinden Sie damit attraktive Renditechancen mit der Sicherheit einer vertraglich festgelegten Garantieleistung.

Sie haben die Möglichkeit, Ihr Vertragsguthaben ganz oder teilweise abzusichern, so dass es unabhängig vom weiteren Börsenverlauf zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert ist. Das bedeutet aber auch: Je höher die Garantieleistung, desto geringer sind Ihre zukünftigen Renditechancen.

Sie haben die Möglichkeit, einen Teil Ihrer abgesicherten Garantieleistung wieder freizugeben. In diesem Fall fließen diese Mittel wieder in Ihre chancenorientierten Fondsauswahl. Das bedeutet: Je geringer die festgelegte Garantieleistung, desto höher Ihre Renditechancen.

Damit Sie später mehr von Ihrer Basis GarantRente Vario haben, wird der nicht für Ihre Garantieleistung benötigte Teil in freie Fonds angelegt.

Für die Anlage in den freie Fonds können Sie aus vielen attraktiven Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds wählen. Unsere Vorsorgeexperten helfen Ihnen gern bei der Suche nach dem passenden Fonds-Mix. Unser Partner DekaBank ist Marktführer bei Dachfonds.

Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge.

Seit 2015 steigt der jährlich steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Beiträge zur Basisversorgung. Produkte der Basisversorgung sind neben den zertifizierten privaten Basisrenten auch die gesetzliche Rentenversicherung, die Knappschaft, Versorgungswerke und die Alterssicherung der Landwirte.

Die gesamten Beiträge der Basisversorgung können nun bis zum Höchstbeitrag der knappschaftlichen Rentenversicherung abgezogen werden. Dies ist in 2017 aktuell 23.362 EUR (46.724 EUR bei Ehepaaren). Von den Höchstbeträgen sind in diesem Jahr 84 % steuerlich wirksam; das entspricht 19.624 EUR (39.248 EUR bei Ehepaaren). Durch die Anhebung des Abzugsvolumens wird der Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge gefördert.

Die BasisRente ist für Selbstständige und Freiberufler die einzige Möglichkeit der privaten Altersvorsorge mit staatlicher Förderung. Wenn keine weiteren Vorsorgebeiträge gezahlt werden, kann der Höchstbetrag für den Sonderausgabenabzug ausgeschöpft werden,

Die Förderung berechnet sich unabhängig von einer geförderten Riester- oder Betriebsrente. Je höher der Verdienst, desto höher sind Ihre Steuerrückzahlungen.

Die Renten aus der BasisRente werden besteuert. Der steuerpflichtige Anteil der Rente hängt ab vom Jahr des Rentenbeginns und gilt dann für die gesamte Dauer der Rentenzahlung. Im Jahr 2017 beträgt der steuerpflichtige Anteil der Rente 74%. Er erhöht sich bis 2040 schrittweise auf 100%. Dieser Anteil ist dann mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern.

Hier finden Sie die Muster-Produktinformationsblätter (Muster-PIB) zu unserer Basis GarantRente Vario. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) verpflichtet.

Anhand dieser Muster können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt verschaffen. Zur besseren Vergleichbarkeit hat der Gesetzgeber genaue Vorgaben zu Laufzeit und Beitrag gemacht. Gesetzlich vorgeschrieben sind Muster-PIBs zu den Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre, einem monatlichen Beitrag von 100 Euro. Die Rentenzahlung beginnt immer mit dem 67. Geburtstag des Musterkunden.

Hier können Sie die Musterkombination ansehen, welche am besten zu Ihnen passt:

Muster-Produktinformationsblatt als PDF