Weniger Steuern - mehr Rente
Sichern Sie sich ab und nutzen Sie die Steuervorteile der BasisRente der Provinzial. Attraktive Renditechancen und die hohe staatliche Förderung machen die BasisRente zu einem wichtigen Baustein Ihrer privaten Altersvorsorge.
Die BasisRente im Detail
Was macht die BasisRente so interessant für Ihre Altersvorsorge? | |||
Steuerlich geförderte Vorsorge |
Schließen Sie die gesetzliche Rentenlücke. Durch die steuerlich absetzbaren Beiträge profitieren Sie dabei optimal von der staatlichen Förderung. |
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Flexibilität in der Beitragsphase |
Zuzahlungen, Betragsänderungen und -unterbrechungen sind der Beitragsphase möglich. |
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Insolvenz und Hartz-IV-sicher |
In der Ansparphase ist das gebildete Kapital Hartz-IV-sicher und pfändungsgeschützt |
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Keine Gesundheitsprüfung |
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Welche kostenlosen Optionen bieten wir Ihnen? | |||
PflegeRentenoption |
Sind Sie bei Rentenabruf pflegebedürftig, so können Sie eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen. Weitere Informationen finden Sie auch in unserer Broschüre als PDF. |
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Welche Zusatzversicherungen können Sie wählen? | |||
Berufsunfähigkeit |
Durch den Einschluss einer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit können Sie sicherstellen, dass auch nach Eintritt der Berufsunfähigkeit das angestrebte Versorgungsziel erreicht wird. |
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Wie funktioniert die Basis GarantRente Vario? | |||
Automatischer Umschichtungsmechanismus |
Ein innovativer Umschichtungsmechanismus sorgt für Sicherheit und Rendite. In der klassischen Anlage und im Wertsicherungsfonds sind immer nur die Beträge angelegt sind, die zur Sicherstellung des Garantiekapitals benötigt werden. Die restlichen Teile des Beitrags und des Vertragsguthabens werden in den freien Fonds angelegt. Monat für Monat – jeweils am ersten Börsentag eines Monats – wird unter Berücksichtigung der Kursentwicklung des Wertsicherungsfonds, der Restlaufzeit des Vertrags und der noch zu erwartenden Beiträge eine Umschichtung geprüft und ggf. vorgenommen. Ziel der Umschichtungen ist es, von dem Vertragsguthaben und dem neuen Beitrag möglichst wenig in die klassische Anlage und möglichst viel in den Wertsicherungsfonds und die freien Fonds zu investieren. Das erhöht Ihre Renditechancen, ohne dass Sie aktiv werden müssen. |
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Garantieleistung – Ihre sichere Bank |
So viel ist sicher, bei der Basis GarantRente Vario gehen keine Beiträge verloren. Bei Rentenbeginn steht Ihnen das bei Vertragsbeginn vereinbarte Garantiekapital zur Verfügung. |
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Wertsicherungsfonds – Das Kraftwerk der Basis GarantRente Vario |
Der Wertsicherungsfonds sorgt für die Sicherung Ihrer Garantieleistung und für die Umschichtung der dafür nicht eingesetzten Mittel in Dachfonds. |
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Freie Fonds – Ihre Rendite-Sprinter |
Lassen Sie erstklassige Dachfonds Ihrer Wahl für sich arbeiten – und verbinden Sie damit attraktive Renditechancen mit der Sicherheit einer vertraglich festgelegten Garantieleistung. |
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Lock-In-Funktion |
Sie haben die Möglichkeit, Ihr Vertragsguthaben ganz oder teilweise abzusichern, so dass es unabhängig vom weiteren Börsenverlauf zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert ist. Das bedeutet aber auch: Je höher die Garantieleistung, desto geringer sind Ihre zukünftigen Renditechancen. |
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Lock-Out-Funktion |
Sie haben die Möglichkeit, einen Teil Ihrer abgesicherten Garantieleistung wieder freizugeben. In diesem Fall fließen diese Mittel wieder in Ihre chancenorientierten Fondsauswahl. Das bedeutet: Je geringer die festgelegte Garantieleistung, desto höher Ihre Renditechancen. |
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Was sollten Sie zur Fondsauswahl wissen? | |||
Große Fondsauswahl |
Damit Sie später mehr von Ihrer Basis GarantRente Vario haben, wird der nicht für Ihre Garantieleistung benötigte Teil in freie Fonds angelegt. Für die Anlage in den freie Fonds können Sie aus vielen attraktiven Aktien-, Renten-, Geldmarkt-, Dach- und Sonderthemenfonds wählen. Unsere Vorsorgeexperten helfen Ihnen gern bei der Suche nach dem passenden Fonds-Mix. Unser Partner DekaBank ist Marktführer bei Dachfonds. |
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Günstig und flexibel |
Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge. |
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Wie profitieren Sie von der steuerlichen Förderung? | |||
Steuerliche Förderung in der Ansparphase |
Seit 2015 steigt der jährlich steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Beiträge zur Basisversorgung. Produkte der Basisversorgung sind neben den zertifizierten privaten Basisrenten auch die gesetzliche Rentenversicherung, die Knappschaft, Versorgungswerke und die Alterssicherung der Landwirte. Die gesamten Beiträge der Basisversorgung können bis zum Höchstbeitrag der knappschaftlichen Rentenversicherung abgezogen werden. Das sind in 2021 bis zu 25.787 EUR für Alleinstehende bzw. 51.574 EUR für Zusammenveranlagte die als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. 2021 sind davon 92 % der Beiträge steuerlich wirksam. Bis 2025 steigt dieser Anteil jährlich um 2 %-Punkte auf 100 %. Durch die Anhebung des Abzugsvolumens wird der Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge gefördert. |
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Steuerliche Förderung bei Selbstständigen und Freiberuflern |
Die BasisRente ist für Selbstständige und Freiberufler die einzige Möglichkeit der privaten Altersvorsorge mit staatlicher Förderung. Wenn keine weiteren Vorsorgebeiträge gezahlt werden, kann der Höchstbetrag für den Sonderausgabenabzug ausgeschöpft werden, |
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Steuerliche Förderung bei gut verdienenden Arbeitnehmern und Beamten |
Die Förderung berechnet sich unabhängig von einer geförderten Riester- oder Betriebsrente. Je höher der Verdienst, desto höher sind Ihre Steuerrückzahlungen. |
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Steuersparbeispiel |
Wie viel Steuern Sie als Selbstständiger und als Arbeitnehmer sparen können, können Sie hier selbst ermitteln: |
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Besteuerung in der Rentenphase |
Die Leistungen aus der BasisRente werden mit Ihrem individuellen Steuersatz besteuert. Der steuerpflichtige Anteil der späteren Rente hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab und gilt dann lebenslang. Im Jahr 2021 beträgt dieser Anteil 81 % und steigt bei Rentenbeginnen bis zum Jahr 2040 stufenweise auf 100 % an. |
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Was ist ein Muster-Produktinformationsblatt? | |||
Gesetzliche Vorschriften zur Basis GarantRente Vario | Hier finden Sie die Muster-Produktinformationsblätter (Muster-PIB) zu unserer Basis GarantRente Vario. Zur Veröffentlichung im Internet sind wir nach § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) verpflichtet. Anhand dieser Muster können Sie sich einen ersten Eindruck zu unserem Produkt verschaffen. Zur besseren Vergleichbarkeit hat der Gesetzgeber genaue Vorgaben zu Laufzeit und Beitrag gemacht. Gesetzlich vorgeschrieben sind Muster-PIBs zu den Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre, einem monatlichen Beitrag von 100 Euro. Die Rentenzahlung beginnt immer mit dem 67. Geburtstag des Musterkunden. |
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Muster-PIB zur Basis GarantRente Vario | Hier können Sie die Musterkombination ansehen, welche am besten zu Ihnen passt: |
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Fondsübersicht
- Vermögensverwaltende Fonds
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ISIN GarantRente Vario/ Firmen GarantRente Vario FondsRente Vario Basis/ Riester GarantRente Vario GenerationenDepot Invest (1LF) * > Deka-BasisAnlage offensiv DE000DK2CFT3 > Deka-BasisAnlage moderat DE000DK2CFQ9 > Deka-GenerationenPortfolio DE000DK0LMG1 > Deka-Multimanager ausgewogen C DE000DK2J8Q5 > DekaStruktur: 5 Chance DE000DK1CJP5 > DekaStruktur: 5 ChancePlus DE000DK1CJQ3 > DekaStruktur: 5 Ertrag DE000DK1CJL4 > DekaStruktur: 5 ErtragPlus DE000DK1CJM2 > DekaStruktur: 5 Wachstum DE000DK1CJN0 > IFM AktienfondsSelect LU0137266473 * Beim GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (1LTF) ist ausschließlich der Fonds Deka-GenerationenPortfolio wählbar.
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- Aktienfonds
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* Beim GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (1LTF) ist ausschließlich der Fonds Deka-GenerationenPortfolio wählbar.
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- Sonstige Fonds
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ISIN GarantRente Vario/ Firmen GarantRente Vario FondsRente Vario Basis/ Riester GarantRente Vario GenerationenDepot Invest (1LF) * > Deka-Commodities CF (A) LU0263138306 * Beim GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (1LTF) ist ausschließlich der Fonds Deka-GenerationenPortfolio wählbar.
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- Mischfonds
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ISIN GarantRente Vario/ Firmen GarantRente Vario FondsRente Vario Basis/ Riester GarantRente Vario GenerationenDepot Invest (1LF) * > ARERO-Der Weltfonds LU0360863863 > Carmignac Patrimoine A EUR Acc FR0010135103 > Deka-BasisStrategie Flexibel CF DE000DK2EAR4 > Deka-Euroland Balance CF DE0005896872 > Deka-Global Balance CF DE000DK2J8N2 > Deka-Multi Asset Income CF (A) DE000DK2J662 > Deka-Nachhaltigkeit Balance CF(A) LU0703711118 > Ethna-AKTIV-T LU0431139764 > Flossbach von Storch SICAV-Multiple Opportunities - R LU0323578657 > Flossbach von Storch-MultiAsset-Balanced - R LU0323578145 > Swisscanto LU Portfolio Fund Sustainable Balanced (EUR) AA LU0208341965 * Beim GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (1LTF) ist ausschließlich der Fonds Deka-GenerationenPortfolio wählbar.
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- Rentenfonds
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ISIN GarantRente Vario/ Firmen GarantRente Vario FondsRente Vario Basis/ Riester GarantRente Vario GenerationenDepot Invest (1LF) * > Deka-BasisStrategie Renten CF LU0107368036 > Deka-EuropaBond CF DE000DK091G0 > Deka-Flex:Euro C LU0027797579 > Deka-FlexZins CF LU0249486092 > DekaLux-Bond A LU0011194601 > Deka-Nachhaltigkeit Renten CF(A) LU0703711035 > DekaRent-international CF DE0008474560 > DekaTresor DE0008474750 > Templeton Global Bond Fund LU0152980495 * Beim GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (1LTF) ist ausschließlich der Fonds Deka-GenerationenPortfolio wählbar.
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- Nachhaltigkeit
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ISIN GarantRente Vario/ Firmen GarantRente Vario FondsRente Vario Basis/ Riester GarantRente Vario GenerationenDepot Invest (1LF) * > Deka-Nachhaltigkeit Aktien CF (A) LU0703710904 > Deka-Nachhaltigkeit Balance CF(A) LU0703711118 > Deka-Nachhaltigkeit Renten CF(A) LU0703711035 > Deka-UmweltInvest CF DE000DK0ECS2 > Swisscanto (LU) Equity Fund Sustainable AT LU0136171559 > Swisscanto LU Portfolio Fund Sustainable Balanced (EUR) AA LU0208341965 * Beim GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (1LTF) ist ausschließlich der Fonds Deka-GenerationenPortfolio wählbar.
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- Indexfonds
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ISIN GarantRente Vario/ Firmen GarantRente Vario FondsRente Vario Basis/ Riester GarantRente Vario GenerationenDepot Invest (1LF) * > BNP PARIBAS EASY EURO STOXX 50 UCITS ETF FR0012739431 > iShares Core MSCI World UCITS ETF IE00B4L5Y983 > iShares MSCI EM UCITS ETF USD (Acc) IE00B4L5YC18 > Lyxor DAX (DR) UCITS ETF LU0252633754 > Lyxor EuroMTS Highest Rated Macro-Weighted Govt Bond (DR) UCITS ETF-C - EUR LU1287023342 * Beim GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (1LTF) ist ausschließlich der Fonds Deka-GenerationenPortfolio wählbar.
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- Wertsicherungsfonds
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ISIN GarantRente Vario/ Firmen GarantRente Vario FondsRente Vario Basis/ Riester GarantRente Vario GenerationenDepot Invest (1LF) * > Deka-EuropaGarant 80 LU0508319497 > Deka-EuropaGarant 80A LU1211621138 > Deka-GlobalStrategie Garant 80 LU0921337613 > Millenium Garant 80 LU0502430019 * Beim GenerationenDepot Invest mit zusätzlichem Todesfallschutz (1LTF) ist ausschließlich der Fonds Deka-GenerationenPortfolio wählbar.
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