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Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Unabhängig vom Alter oder ausgeübten Beruf: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Statistisch gesehen wird jeder vierte Arbeitnehmer berufsunfähig. Besonders dramatisch: Jeder Dritte ist erst unter 40 Jahre alt. Die häufigsten Ursachen berufsunfähig zu werden liegen etwa in psychischen Erkran­kun­gen oder Einschränkungen des Bewegungsapparates.
Falls Sie erwerbsunfähig werden, zahlt Ihnen die gesetzliche Rentenversicherung eine monatliche Rente, die sogenannte Erwerbsminderungsrente. Sie fällt aber selbst bei einer schweren Krankheit oftmals sehr gering aus. In voller Höhe erhalten Sie die monatliche Rente nur dann, wenn Sie täglich weniger als drei Stunden in irgendeinem Beruf arbeiten können. Ebenfalls wichtig zu wissen: Berufseinsteiger (Azubis und Studenten) haben in den ersten fünf Jahren ihres Berufslebens fast keinen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente. Umso sinnvoller ist es, bereits zu Beginn des Arbeits­lebens eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen. 
Zwischen gesetzlicher Erwerbsminderungsrente und Kapitalbedarf für den gewohnten Lebensstandard, klafft eine Lücke. Eine BU-Versicherung hilft Ihnen dabei, diese Versorgungslücke zu schließen und sich gegen die Folgen einer möglichen Arbeitsunfähigkeit abzusichern. Die Versicherung zahlt Ihnen dann im Falle der Berufsunfähigkeit eine Berufsunfähigkeitsrente, mit der Sie sowohl über finanzielle Sicherheit verfügen und gleichzeitig Ihren Lebensstandard halten können.

Versorgungslücke mit richtiger BU-Rentenhöhe schließen

Westfaelische-Provinzial-Berufsunfaehigkeitsschutz

Wenn Sie krankheitsbedingt dauerhaft arbeitsunfähig werden, erhalten Sie eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Diese ist aber deutlich geringer als Ihr bisheriges Nettoeinkommen. Die BU-Versicherung hilft Ihnen, die entstehende Lücke zu schließen. Die Höhe der Berufs­un­fähig­keits­ver­sicherung sollte deshalb so gewählt werden, dass der Gesamt­betrag Ihrem Nettogehalt möglichst nahe kommt.

 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick

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  • Finanzielle Sicherheit: Erhalten Sie eine monatliche Berufs­un­fähig­keits­rente - ergänzend zur gesetzlichen Erwerbs­min­derungs­rente.
  • Keine Wartezeiten: Sofort mit dem Vertragsabschluss verfügen Sie über den kompletten Versicherungsschutz ‒ und die Versicherung gilt weltweit.
  • 100% Rente: Bereits bei 50% Berufsunfähigkeit erhalten Sie 100% Ihrer Berufsunfähigkeitsrente.
  • Flexibel bleiben: Sie behalten Ihren Versicherungsschutz, unab­hän­gig davon ob Sie Ihren Beruf wechseln ‒ ohne Mitteilung und ohne erneute Gesundheitsprüfung.
  • Keine abstrakte Verweisung: Wir leisten, wenn Sie berufsunfähig werden. Auch dann, wenn Sie einen anderen Beruf als Ihre ursprüngliche Arbeit ausüben könnten.

BU-Starter Plus für Berufseinsteiger

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen - auch in jungen Jahren. Die Aus­bil­dungs­zeit oder das Studium ist ein guter Zeitpunkt, sich mit der Ab­sich­erung der eigenen Arbeits­leistung zu beschäftigen. Denn: Falls Sie in jungen Jahren erwerbsunfähig werden, springt die Erwerbs­min­derungs­­rente im Rahmen der gesetzlichen Renten­versi­cherung nicht ein. Erst nach den ersten fünf Jahren Ihrer Berufstätigkeit haben Sie über­haupt Anspruch auf diese Form der gesetzliche Rente. Eine Berufs­un­fähig­­keits­ver­sicherung hilft dabei, sich gegen diese finanziellen Folgen abzusichern. 

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Der Berufsunfähigkeitsschutz im Detail

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsvorsorge so wichtig?
Unzureichende staatliche Versorgung bei Berufsunfähigkeit Leistungen vom Staat erhält nur, wer komplett oder teilweise erwerbsunfähig ist – egal in welchem Job. Der bisher ausgeübte Beruf, die persönliche Qualifikation, langjährige Erfahrung oder die Lage auf dem Arbeitsmarkt spielen für die Beurteilung der beruflichen Leistungsfähigkeit keine Rolle. Wer irgendeiner Arbeit nachgehen kann, der muss arbeiten und erhält kein Geld aus der Rentenkasse.
Große Versorgungslücken ohne private Vorsorge Selbst wer eine staatliche Erwerbsminderungsrente erhält, hat hohe Einkommensverluste hinzunehmen. Denn die Erwerbsminderungsrente deckt nur einen Teil des vorherigen Einkommens. Stellen Sie sich vor, Sie hätten nur noch rund die Hälfte Ihres Einkommens zur Verfügung. Und davon soll Ihr Lebensunterhalt, wie Wohnung, Lebensmittel, Kleidung und Auto, finanziert werden? Leider ist der finanzielle Abstieg bei Berufsunfähigkeit Realität – jedenfalls ohne private Vorsorge.
Was leistet der Berufsunfähigkeitsschutz?
100 % Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit Sie erhalten 100 % Ihrer vereinbarten Rente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit und müssen keine Beiträge mehr für Ihren Vertrag zahlen.
Dauer der Rentenzahlung Die Rente wird so lange gezahlt, wie Sie es mit uns vereinbart haben, längstens bis zum 67. Lebensjahr.
Keine Wartezeit Versicherungsschutz besteht von Anfang an und weltweit.
Überschussbeteiligung Die Rente erhöht sich Jahr für Jahr durch Ihre Beteiligung an den Überschüssen
Berufswechsel möglich Ihren Beruf können Sie jederzeit wechseln, ohne uns darüber zu informieren. Es erfolgt keine erneute Gesundheitsprüfung.
Keine Verweisung auf andere Tätigkeiten Wir leisten auch, wenn Sie eine andere Tätigkeit als Ihren eigentlichen Beruf ausüben könnten. Denn wenn Sie in Ihrem Beruf nicht mehr arbeiten können, sollen Sie es in einem anderen Beruf auch nicht müssen.
Einmalige Anfangshilfe Beim erstmaligen Eintritt der Berufsunfähigkeit zahlen wir eine einmalige Anfangshilfe von bis zu 9 Monatsrenten.
Wiedereingliederungshilfe Die Rückkehr ins Berufsleben erleichtern wir Ihnen mit einer Wiedereingliederungshilfe von 6 Monatsrenten, wenn die Berufsunfähigkeit mindestens 2 Jahre gedauert hat
Welche Absicherung passt zu Ihnen?
Einkommenssicherung Die Berufsunfähigkeitsabsicherung steht für Sie im Vordergrund? Das ist in der Regel bei jungen Leuten, Berufseinsteigern und Existenzgründern der Fall. Oder auch bei Berufstätigen, die nicht an die Versorgung einer Familie denken müssen oder für ihre Familie schon vorgesorgt haben. Dann ist unsere BU-Vorsorge Plus die passende und preiswerte Lösung. Sie bietet Ihnen einen flexiblen Berufsunfähigkeitsschutz, der mit einer kleinen Todesfallleistung verbunden ist.
Einkommenssicherung mit Risikoversicherung Sie haben auch eine Familie zu versorgen? Dann empfehlen wir Ihnen, Ihre Berufsunfähigkeitsabsicherung mit einer Risikoversicherung zu kombinieren. Dabei sichern Sie Ihre berufliche Tätigkeit umfassend ab. Gleichzeitig sorgen Sie dafür, dass sich Ihre Familie im schlimmsten Fall – wenn Sie versterben sollten – nicht auch noch Sorgen um das Finanzielle machen muss.
In welcher Höhe sollten Sie sich absichern?
Schließen der Versorgungslücke Ihre Arbeitskraft ist ein hohes Gut. Gehen Sie deshalb auf Nummer sicher, damit es bei einem gesundheitsbedingten Verdienstausfall nicht eng wird. Wir empfehlen Ihnen einen Berufsunfähigkeitsschutz, der ungefähr 60% Ihres letzten Bruttojahresarbeitseinkommens deckt – einschließlich anderweitig versicherter gesetzlicher und privater Berufsunfähigkeitsrenten. So haben Sie im Falle eines Falles ausreichend Mittel zur Verfügung, um Ihre laufenden und zusätzlichen Ausgaben zu bezahlen. Diese Mehrausgaben entstehen gerade zu Beginn einer Berufsunfähigkeit, wenn beispielsweise ein Wohnungsumbau erforderlich sein sollte.
Jährliche Erhöhung des Versicherungsschutzes Sie können vereinbaren, dass sich der Beitrag und die Versicherungsleistungen jährlich erhöhen. Damit wächst der Versicherungsschutz mit Ihrem Einkommen.
Flexible Anpassung des Versicherungsschutzes zu bestimmten Anlässen Sie können den Versicherungsschutz bei bestimmten Anlässen, wie z. B. zum Abschluss der Ausbildung, bei Heirat, Geburt eines Kindes, usw. an den erhöhten persönlichen Bedarf anpassen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
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Alle Details können Sie in ausführlicher Form auch in unseren Bedingungen nachlesen.
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Ihre Versicherung vor Ort

Die individuelle Beratung ist das A und O, wenn Sie sich optimal gegen Berufsunfähigkeit absichern wollen. Unsere Experten vor Ort beantworten gerne Ihre Fragen. So finden wir gemeinsam eine Lösung, die zu Ihnen passt. Sie profitieren von den Vorteilen, die uns als regionalen Versicherer ausmachen:
  • Persönlicher Ansprechpartner in der Nachbarschaft
  • Rundum-Beratung zu allen Versicherungsfragen
  • Bequemer Online-Kontakt 

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Häufige Fragen zur BU

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sinnvoll?
  • Unzureichende staatliche Versorgung bei Berufsunfähigkeit: Leistungen vom Staat erhält nur, wer komplett oder teilweise berufsunfähig ist ‒ egal in welchem Job. Der bisher ausgeübte Beruf, die persönliche Qualifikation, langjährige Erfahrung oder die Lage auf dem Arbeitsmarkt spielen für die Beurteilung der beruflichen Leistungsfähigkeit hierbei keine Rolle. Wer irgendeiner Arbeit nachgehen kann, der muss arbeiten und erhält kein Geld aus der Rentenkasse.

    Große Versorgungslücken ohne private Vorsorge und Versicherung: Selbst wer eine staatliche Erwerbsminderungsrente erhält, hat hohe Einkommensverluste hinzunehmen. Denn diese Rente deckt nur einen Teil des vorherigen Einkommens. Stellen Sie sich vor, Sie hätten nur noch rund die Hälfte Ihres Einkommens zur Verfügung. Und davon soll Ihr Lebensunterhalt, wie Wohnung, Lebensmittel, Kleidung und Auto, finanziert werden? Leider ist der finanzielle Abstieg bei Berufsunfähigkeit Realität ‒ jedenfalls ohne eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Entsprechend sinnvoll ist es, sich über eine Versicherung im Falle der Berufsunfähigkeit zu informieren.

    Unzureichende staatliche Versorgung bei Berufsunfähigkeit: Leistungen vom Staat erhält nur, wer komplett oder teilweise berufsunfähig ist ‒ egal in welchem Job. Der bisher ausgeübte Beruf, die persönliche Qualifikation, langjährige Erfahrung oder die Lage auf dem Arbeitsmarkt spielen für die Beurteilung der beruflichen Leistungsfähigkeit hierbei keine Rolle. Wer irgendeiner Arbeit nachgehen kann, der muss arbeiten und erhält kein Geld aus der Rentenkasse.

    Große Versorgungslücken ohne private Vorsorge und Versicherung: Selbst wer eine staatliche Erwerbsminderungsrente erhält, hat hohe Einkommensverluste hinzunehmen. Denn diese Rente deckt nur einen Teil des vorherigen Einkommens. Stellen Sie sich vor, Sie hätten nur noch rund die Hälfte Ihres Einkommens zur Verfügung. Und davon soll Ihr Lebensunterhalt, wie Wohnung, Lebensmittel, Kleidung und Auto, finanziert werden? Leider ist der finanzielle Abstieg bei Berufsunfähigkeit Realität ‒ jedenfalls ohne eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Entsprechend sinnvoll ist es, sich über eine Versicherung im Falle der Berufsunfähigkeit zu informieren.

Welche Versicherung ist im Fall der Berufsunfähigkeit die richtige für mich?
  • Einkommenssicherung: Die Berufsunfähigkeitsabsicherung steht für Sie im Vordergrund? Das ist in der Regel bei jungen Leuten, Berufseinsteigern und Existenzgründern der Fall. Oder auch bei Berufstätigen, die nicht an die Versorgung einer Familie denken müssen oder für ihre Familie schon vorgesorgt haben. Dann ist unsere BU-Vorsorge Plus die passende Lösung mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Sie bietet Ihnen einen flexiblen Berufsunfähigkeitsschutz, der mit einer kleinen Todesfallleistung verbunden ist.

    Einkommenssicherung mit Risikoversicherung: Sie haben auch eine Familie zu versorgen? Dann empfehlen wir Ihnen, Ihre Berufsunfähigkeitsabsicherung mit einer Risikoversicherung zu kombinieren. Dabei sichern Sie Ihre berufliche Tätigkeit umfassend ab. Gleichzeitig sorgen Sie dafür, dass sich Ihre Familie im schlimmsten Fall ‒ wenn Sie versterben sollten ‒ nicht auch noch Sorgen um das Finanzielle machen muss.

    Einkommenssicherung: Die Berufsunfähigkeitsabsicherung steht für Sie im Vordergrund? Das ist in der Regel bei jungen Leuten, Berufseinsteigern und Existenzgründern der Fall. Oder auch bei Berufstätigen, die nicht an die Versorgung einer Familie denken müssen oder für ihre Familie schon vorgesorgt haben. Dann ist unsere BU-Vorsorge Plus die passende Lösung mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Sie bietet Ihnen einen flexiblen Berufsunfähigkeitsschutz, der mit einer kleinen Todesfallleistung verbunden ist.

    Einkommenssicherung mit Risikoversicherung: Sie haben auch eine Familie zu versorgen? Dann empfehlen wir Ihnen, Ihre Berufsunfähigkeitsabsicherung mit einer Risikoversicherung zu kombinieren. Dabei sichern Sie Ihre berufliche Tätigkeit umfassend ab. Gleichzeitig sorgen Sie dafür, dass sich Ihre Familie im schlimmsten Fall ‒ wenn Sie versterben sollten ‒ nicht auch noch Sorgen um das Finanzielle machen muss.

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