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GenerationenDepot Invest - Anlegen, vererben, Steuern sparen. Drei Generationen auf einem Bild: Großvater, Sohn und Enkel.
GenerationenDepot Invest - Anlegen, vererben, Steuern sparen. Drei Generationen auf einem Bild: Großvater, Sohn und Enkel.
GenerationenDepot Invest - Anlegen, vererben, Steuern sparen. Drei Generationen auf einem Bild: Großvater, Sohn und Enkel.

Das GenerationenDepot Invest - ein lebenslanger Schutz für Ihr Kapital

Das GenerationenDepot Invest ist eine fondsgebundene Vermögensanlage ohne feste Laufzeit. Neben attraktiven Ertragschancen bietet es erhebliche Steuervorteile, zum Beispiel einen abgeltungsteuerfreien  Vermögenszuwachs.
Das GenerationenDepot Invest eignet sich besonders zur einfachen, steueroptimierten Vermögensübertragung auf die nächste Generation – ohne vorzeitigen „Kontrollverlust“ über das eigene Vermögen.

Wichtige Vorteile auf einen Blick

Vorteile des GenerationenDepot: Eine Familie Vater, Mutter Sohn und Tochter gehen an einem sonnigen Tag spazieren.
  • Sie können aus über 40 attraktiven Fonds frei wählen.
  • Die Kapitalanlage läuft lebenslang.
  • Ihr Kapital bleibt durch die Entnahmeoption trotzdem jederzeit verfügbar.
  • Durch die Zuzahlungsoption bleiben Sie flexibel.
  • Während der gesamten Laufzeit sind die Wertzuwächse Ihres
    Vertrags steuerfrei.
  • Sie können Ihr Vermögen einfach und steueroptimiert auf
    die nächste Generation übertragen.

Wichtige Vorteile auf einen Blick

Vorteile des GenerationenDepot: Eine Familie Vater, Mutter Sohn und Tochter gehen an einem sonnigen Tag spazieren.
  • Sie können aus über 40 attraktiven Fonds frei wählen.
  • Die Kapitalanlage läuft lebenslang.
  • Ihr Kapital bleibt durch die Entnahmeoption trotzdem jederzeit verfügbar.
  • Durch die Zuzahlungsoption bleiben Sie flexibel.
  • Während der gesamten Laufzeit sind die Wertzuwächse Ihres
    Vertrags steuerfrei.
  • Sie können Ihr Vermögen einfach und steueroptimiert auf
    die nächste Generation übertragen.

Anlegen, vererben, Steuern sparen - und trotzdem flexibel bleiben? Ihre Lösung: Das GenerationenDepot Invest.

GenerationenDepot - Schutzfaktor

Rentechancen nutzen

Mit dem GenerationenDepot Invest lassen sich die Ertragschancen des Kapitalmarkts gezielt nutzen. Das Kapital wird in eine fondsbasierte Vermögensanlage ohne feste Laufzeit investiert.

GenerationenDepot - Schutzfaktor

Rentechancen nutzen

Mit dem GenerationenDepot Invest lassen sich die Ertragschancen des Kapitalmarkts gezielt nutzen. Das Kapital wird in eine fondsbasierte Vermögensanlage ohne feste Laufzeit investiert.

GenerationenDepot - Rendite-Faktor

Steuern sparen

Das GenerationenDepot Invest ist eine abgeltungsteuerfreie Vermögensanlage. Im Vergleich: Bei einer Direktanlage in Investmentfonds verlieren Sie 25 % Ihrer Erträge (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer).

  • Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge.
  • Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltung-)steuerfrei aus - das heißt die Erträge bleiben auch dann unversteuert.
  • Bei Entnahmen wird nur für diese anteilig Abgeltungsteuer an das Finanzamt abgeführt.
  • Eine (abgeltung-)steuerfreie Auszahlung des Vertragsguthabens zu Lebzeiten ist bei bestimmten schweren Erkrankungen möglich.
    (Dread Disease-Option)
GenerationenDepot - Rendite-Faktor

Steuern sparen

Das GenerationenDepot Invest ist eine abgeltungsteuerfreie Vermögensanlage. Im Vergleich: Bei einer Direktanlage in Investmentfonds verlieren Sie 25 % Ihrer Erträge (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer).

  • Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge.
  • Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltung-)steuerfrei aus - das heißt die Erträge bleiben auch dann unversteuert.
  • Bei Entnahmen wird nur für diese anteilig Abgeltungsteuer an das Finanzamt abgeführt.
  • Eine (abgeltung-)steuerfreie Auszahlung des Vertragsguthabens zu Lebzeiten ist bei bestimmten schweren Erkrankungen möglich.
    (Dread Disease-Option)
Mit dem GenerationenDepot Vermögen optimal übertragen: Drei generationen auf einem Bild vom Großvater bis zum Enkel.

Vermögen optimal übertragen

Das GenerationenDepot Invest ermöglichen Ihnen eine einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation

  • Vermögenszuwachs ohne Abgeltungssteuerabzug
  • Sie wählen frei, wer der Begünstigte Ihres Vermögens sein soll (unabhängig der gesetzlichen Erbfolge).
  • Im Todesfall fällt die Leistung nicht in die Erbmasse.
  • Die Erben sind im Todesfall sofort liquide, zum Beispiel zur Finanzierung anderweitig anfallender Erbschaftsteuer.
  • Option: Sie können die Erbschaft-/ Schenkungsteuer-Freibeträge durch Übertragung des Vertrages zu Lebzeiten gezielt ausnutzen.
Mit dem GenerationenDepot Vermögen optimal übertragen: Drei generationen auf einem Bild vom Großvater bis zum Enkel.

Vermögen optimal übertragen

Das GenerationenDepot Invest ermöglichen Ihnen eine einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation

  • Vermögenszuwachs ohne Abgeltungssteuerabzug
  • Sie wählen frei, wer der Begünstigte Ihres Vermögens sein soll (unabhängig der gesetzlichen Erbfolge).
  • Im Todesfall fällt die Leistung nicht in die Erbmasse.
  • Die Erben sind im Todesfall sofort liquide, zum Beispiel zur Finanzierung anderweitig anfallender Erbschaftsteuer.
  • Option: Sie können die Erbschaft-/ Schenkungsteuer-Freibeträge durch Übertragung des Vertrages zu Lebzeiten gezielt ausnutzen.

Bleiben Sie flexibel

Flexibel und steuerfrei
  • Durch die Zuzahlungsoption bis zu 14.999,99 EUR im Jahr bleiben Sie flexibel.
  • Zudem bleibt Ihr Kapital durch die Entnahmeoption jederzeit verfügbar.
  • Sie können den im Todesfall Begünstigen jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (z.B. des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich.
  • Außerdem ist es zu jedem Zeitpunkt möglich, die Vermögensanlage durch beliebige Fondswechsel kosten- und steuerfrei neu zu strukturieren

Bleiben Sie flexibel

Flexibel und steuerfrei
  • Durch die Zuzahlungsoption bis zu 14.999,99 EUR im Jahr bleiben Sie flexibel.
  • Zudem bleibt Ihr Kapital durch die Entnahmeoption jederzeit verfügbar.
  • Sie können den im Todesfall Begünstigen jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (z.B. des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich.
  • Außerdem ist es zu jedem Zeitpunkt möglich, die Vermögensanlage durch beliebige Fondswechsel kosten- und steuerfrei neu zu strukturieren

Das GenerationenDepot im Detail

Was bietet Ihnen das GenerationenDepot?

Die Eigenschaften des GenerationenDepot Invest bilden die ideale Grundlage für die einfache, steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation: Während der gesamten Laufzeit zahlen Sie keine Steuern auf Erträge.

Bei Tod zahlen wir das Geld (abgeltung-)steuerfrei aus - das heißt die Erträge bleiben auch dann unversteuert.

Beim GenerationenDepot Invest ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.

Welche Optionen bieten wir Ihnen?

Zuzahlungen

Zuzahlungen bis 14.999,99 EUR pro Kalenderjahr möglich (mindestens 1.000 EUR)

Flexible Kapitalentnahme

  • Mindestens 2.500 EUR
  • Verbleibendes Restguthaben im Vertrag: mindestens 10.000 EUR
  • Entnahme einmal pro Kalenderjahr möglich

Steuerfreie Kapitalauszahlung bei bestimmten schweren Erkrankungen (Dread Disease-Option)

Eine schwere Krankheit verursacht häufig hohe Kosten. Als erster Versicherer in Deutschland bietet die Provinzial die Dread Disease-Option als automatischen Baustein für unser GenerationenDepot Invest an – kostenlos und ohne Gesundheitsprüfung.

Ihr Vorteil: nach der Diagnose einer schweren Krankheit zahlen wir eine Kapitalleistung an Sie aus – ohne Kosten und komplett steuerfrei!

Welche Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie?

Modell 1 Vermögensanlage

Vermögensanlage mit optimierter Übertragung, abgeltungsteuerfreie Anlage, flexibler Zugriff, einkommensteuerfreie Todesfallleistung

Modell 2 Ausgleichsfinanzierung

Eigenanlage des Erben zur Begleichung der anfallenden Erbschaftsteuer-Last, Finanzierung von Ausgleichszahlungen

Modell 3 Vermögensübertragung zu Lebzeiten

Ausschöpfung der Zehnjahresfrist zur Steueroptimierung im Rahmen der Schenkungsteuer

Modell 4 Überkreuzregelung

Steueroptimierung durch gegenseitige Absicherung von zwei Partnern mit zwei Verträgen

Wie wird das GenerationenDepot besteuert?

Keine Besteuerung der Erträge während der Laufzeit

Die Erträge sind während der Laufzeit steuerfrei, sofern und solange das Vermögen im Vertrag verbleibt

Einkommensteuerfreie Todesfallleistung

Bei Tod ist die Auszahlung einkommensteuerfrei. Alle Erträge aus dem GenerationenDepot bleiben unversteuert. Eine Erbschaftsteuer wird nur fällig, wenn die Freibeträge ausgeschöpft sind.

Abgeltungssteuer

Bei Entnahmen wird anteilig Abgeltungssteuer an das Finanzamt abgeführt

Steuerfreie Auszahlung bei schwerer Krankheit

Bei Vorliegen einer schweren Krankheit besteht die Möglichkeit, dass wir das Vertragsguthaben komplett steuerfrei auszahlen (Dread Disease-Option).

Was passiert im Todesfall?

Auszahlung im Todesfall

Auszahlung des aktuellen Vertragsguthabens plus 1 % vom gezahlten Einmalbeitrag

Ihre Erben sind im Todesfall unmittelbar liquide

Im Todesfall steht Ihren Erben das Kapital sofort zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftsteuer finanzieren. Die Leistung fällt nicht in die Erbmasse.

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Alle Details können Sie in ausführlicher Form auch in unseren Bedingungen nachlesen.
Unser anschauliches Beispiel zeigt Ihnen, wie Sie Ihr Geld mit dem GenerationenDepot schützen, optimieren und vermehren.

Sie haben Fragen zum GenerationenDepot? Wir beraten Sie gern persönlich.

Persönliche Beratung ist das A und O, wenn es um die Vermögenssicherung und -übertragung geht.. Unsere Experten nehmen sich gern die Zeit, Ihre Fragen zu beantworten. So finden wir gemeinsam eine Vorsorge, die zu Ihnen und Ihren Zielen passt.

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